【富裕層必見】円高・株安時代の資産防衛術：5つの戦略で未来を拓く

円高・株安が同時進行する経済環境は、富裕層にとって資産防衛と新たな投資機会の探求が求められる局面です。13年のウェルスマネジメント経験を持つ養平氏が、このような時代に富裕層が取るべき5つの戦略を解説します。

1. 最悪のシナリオを想定し、資金繰りを見直す

過去の金融危機（リーマンショックなど）を参考に、株価や為替がどれくらい変動する可能性があるのかを検討し、ポートフォリオへの影響をシミュレーションします。住宅ローンや教育費などの固定費を考慮し、どこまで支出を抑えられるのかを把握し、最悪のシナリオに備えた資金繰り計画を立てます。

2. ポートフォリオの再配分

株式偏重のポートフォリオはリスクが高いため、債券や不動産、金などの異なる資産クラスへの分散投資を検討します。資産の分散だけでなく、通貨の分散や地域の分散も意識することで、リスクをさらに軽減します。特に、株式の割合が高い場合は、債券を組み入れることでポートフォリオ全体の安定性を高めます。

3. 有価証券担保ローンの活用を検討する

保有する有価証券を担保に資金を借り入れられる有価証券担保ローンは、円高・株安局面で割安になった資産を買い増しする資金を確保する手段となります。ただし、担保ローンの仕組みやリスクを十分に理解し、利用可能な証券会社や担保となる有価証券の種類などを事前に確認しておく必要があります。

4. スタグフレーションへの備え

景気後退とインフレが同時に進行するスタグフレーションは、株式と債券が同時に下落する可能性があり、通常の分散投資の効果が薄れます。スタグフレーション対策としては、金などの代替資産をポートフォリオに組み入れることが有効です。

5. 税金対策の見直し

富裕層の資産管理においては、金融投資、実物投資、税金対策のバランスが重要です。円高・株安局面では、資産運用がうまくいかない可能性も考慮し、確実性の高い税金対策を見直すことが大切です。所得税対策、法人税対策、相続税対策など、自身の状況に合った税金対策を検討します。また、ふるさと納税やiDeCoなど、まだ利用していない税制優遇制度があれば、検討する価値があります。

これらの戦略を参考に、自身の状況に合わせて適切な対策を講じることで、円高・株安局面を乗り越え、資産を守ることが可能です。

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