【将来得するのはどっち？】30代後半〜50代が知っておくべき、お金に関する4つの議論と賢い選択

はじめに

「将来のためにもっとお金を増やしたい」「老後のお金に不安を感じている」

そう考えている30代後半から50代のあなたへ。

この記事では、資産形成をしていく上で非常に重要な、お金に関する代表的な4つの議論を取り上げ、将来に向けて賢い選択をするためのヒントをお伝えします。

議論１：持ち家 vs 賃貸

結論：ケースバイケース、庶民は賃貸が無難

持ち家は、良い時期に良い物件を購入できた場合や、都心にマンションを買えるような富裕層の場合は、資産形成にプラスになる可能性があります。

しかし、そうでない場合は賃貸の方が無難です。

• 持ち家のメリット・デメリット
  • メリット：生涯の住居費が安くなることが多い
  • デメリット：
    • 初期費用（頭金、税金、手数料など）がかかる
    • 住宅ローンという大きな借金を背負うことになる
    • 建物の価値は35年後にはゼロになる
• 賃貸のメリット・デメリット
  • メリット：
    • 初期費用がかからない
    • 大きな借金をせずに済む
    • 金融資産への投資がしやすい
  • デメリット：
    • 生涯家賃を払い続ける必要がある
    • 高齢になると家が借りにくくなる可能性がある

ポイント！

賃貸に住み、浮いたお金を株式投資に回すことで、将来的に大きな資産を築ける可能性があります。

議論２：米国株 vs 全世界株

結論：迷ったら全世界株、どちらでも長期目線では成長が期待できる

過去10年間の実績を見ると米国株のパフォーマンスが良いですが、将来も米国株が成長し続けるとは限りません。

全世界株は、世界の株式市場全体に投資するため、アメリカ以外の国が成長した場合でも恩恵を受けられます。

ポイント！

どちらを選ぶにしても、長期的な視点で保有し続けることが重要です。

ご自身が納得できる方を選びましょう。

議論３：新NISA vs iDeCo

結論：基本は新NISA優先、余裕があればiDeCoも

新NISAとiDeCoは、どちらも投資に関する税制優遇制度ですが、新NISAの方が制度がシンプルで分かりやすく、出口での課税もないためおすすめです。

• 新NISA
  • メリット：
    • 運用益が非課税
    • いつでも解約可能
  • デメリット：
    • 掛け金が所得控除にならない
• iDeCo
  • メリット：
    • 掛け金が全額所得控除になる
    • デメリット：
    • 原則60歳まで引き出せない
    • 受け取り時に課税される

iDeCoがおすすめな人

• 収入が高く、節税メリットが大きい人
• 退職金がない人
• 自営業者

議論４：高卒 vs 大卒

結論：高卒で早く働くのも賢い選択肢

日本では学歴によって賃金格差がありますが、高卒には大卒にはない「早く働き始められる」というメリットがあります。

早くから収入を得て、それを投資に回すことで、大卒以上の資産を築ける可能性も十分にあります。

ポイント！

無理に大学に進学する必要はありません。

ご自身のお子さんの個性や才能を考慮し、最適な進路を選んであげましょう。

まとめ

この記事では、お金に関する4つの議論について解説しました。

しかし、最も重要なことは、

「自分の頭で考えること」 です。

人の意見を鵜呑みにするのではなく、自分の状況や価値観などを踏まえ、何が自分にとって最も合理的なのかを冷静に考えるようにしましょう。

読者への呼びかけ

ぜひ、今回の記事を参考に、ご自身の将来についてじっくりと考えてみてください。

参考にした動画はこちら

https://youtu.be/4IhExqf3OZg?si=sNB1_KTZ6BaMJvpd