【40代会社員＆公務員必見】新iDeCoで賢く資産形成！節税効果から運用シミュレーションまで徹底解説

「iDeCo（イデコ）」、つまり個人型確定拠出年金は、老後資金を準備するための強力な制度です。特に40代の会社員や公務員の方にとって、iDeCoの活用は将来の経済的な安定に大きく貢献します。

はじめに

今回の記事では、iDeCoの制度改正によって何が変わるのか、どれくらいお得になるのかを徹底解説します。具体的なシミュレーションを通じて、節税効果や運用益、そして将来受け取る際の税金まで詳しく見ていきましょう。

iDeCoの改正ポイント

iDeCoの制度が改正されると、掛金の上限額が引き上げられる予定です。これにより、より多くの金額を積み立てることができ、節税効果も大きくなります。

40代会社員の場合：満額積立シミュレーション

45歳の会社員が、毎月上限額の23,000円をiDeCoで積み立て、5%の利回りで運用できた場合をシミュレーションしてみましょう。

• 60歳まで運用
  • 元本：414万円
  • 節税効果：62万円～228万円
  • 運用益を含む合計：617万円
  • 受取時の税金：約1万円
• 65歳まで運用
  • 元本：552万円
  • 節税効果：83万円～304万円
  • 運用益を含む合計：949万円
  • 受取時の税金：約11万円

40代公務員の場合：満額積立シミュレーション

45歳の公務員が、毎月上限額の20,000円をiDeCoで積み立て、5%の利回りで運用できた場合をシミュレーションしてみましょう。

• 60歳まで運用
  • 運用益を含む合計：1,449万円
• 65歳まで運用
  • 運用益を含む合計：2,229万円

新iDeCo（改正後）での積立シミュレーション

改正後のiDeCoで、掛金の上限額が引き上げられた場合、さらに大きな節税効果と運用益が期待できます。

• 60歳まで運用
  • 元本：1,116万円
  • 節税効果：167万円～614万円
  • 運用益を含む合計：1,664万円
  • 受取時の税金：約18万円
• 65歳まで運用
  • 元本：1,488万円
  • 節税効果：223万円～818万円
  • 運用益を含む合計：2,559万円
  • 受取時の税金：約230万円
• 70歳まで運用
  • 元本：1,860万円
  • 節税効果：279万円～1,030万円
  • 運用益を含む合計：3,708万円
  • 受取時の税金：約402万円

積立金額別のシミュレーション

満額積立が難しい場合でも、月々1万円や3万円の積立でも十分な効果が期待できます。

• 月1万円積立
  • 70歳まで運用した場合、元本300万円が約600万円になる
• 月3万円積立
  • 70歳まで運用した場合、元本900万円が約1,800万円になる

節税効果の再投資

iDeCoの掛金は全額所得控除の対象となるため、所得税・住民税が軽減されます。この節税できたお金をさらに運用に回すことで、複利効果を最大限に活かすことができます。

iDeCoの出口戦略

iDeCoで積み立てたお金は、一時金として一括で受け取るか、年金として分割で受け取るかを選択できます。受け取り方によって税金が異なるため、将来のライフプランに合わせて検討しましょう。

新NISAとの比較

iDeCoと並んで注目されるのが新NISA（少額投資非課税制度）です。どちらを優先すべきかは、個人の状況やリスク許容度によって異なります。

まとめ

40代は、老後資金を本格的に準備する上で非常に重要な時期です。iDeCoは、節税しながら効率的に資産を増やせる優れた制度であり、積極的に活用することをおすすめします。

今回のシミュレーション結果を参考に、ご自身のライフプランに合わせた積立プランを検討してみてください。

読者のみなさんへ

• あなたはiDeCoで毎月いくら積み立てたいですか？
• iDeCoと新NISA、どちらの制度に興味がありますか？
• 老後資金の準備について、何か不安なことはありますか？

ぜひコメント欄で教えてください。

参考にした動画はこちら