【徹底検証】退職所得控除がなくなってもiDeCoのメリットは残る？FPが徹底シミュレーション！

はじめに

iDeCo（イデコ）は、老後資金を準備するための優れた制度です。しかし、2024年以降、iDeCoの節税効果が大幅に縮小される可能性があります。

それでも、iDeCoにはメリットはあるのでしょうか？

この記事では、ファイナンシャルプランナーの井上大介氏が、退職所得控除がなくなってもiDeCoにメリットが残るのかを徹底的にシミュレーションしました。

iDeCoとNISA、どちらが得？

iDeCoとNISAはどちらも、老後資金の形成に役立つ制度です。

しかし、両者にはいくつかの違いがあります。

• 課税のタイミング
  • iDeCoは、拠出時非課税、受取時課税です。
  • NISAは、運用益非課税です。
• 積立額の上限
  • iDeCoは年額27万円までです。
  • NISAは年額40万円までです。
• 運用期間
  • iDeCoは60歳まで引き出すことができません。
  • NISAは投資期間に制限はありません。

具体的なシミュレーション

iDeCoとNISAのメリットを比較するために、具体的なシミュレーションを行ってみましょう。

• 条件
  • 30年間運用
  • 期待利回り5%
• NISAの場合
  • 1.6万円を30年間運用した場合、元本160万円、運用益77万円、合計237万円になります。
• iDeCoの場合
  • 退職所得控除がある場合：1.92万円を30年間運用した場合、元本192万円、運用益113万円、合計305万円になります。
  • 退職所得控除がない場合：1.92万円を30年間運用した場合、元本192万円、運用益113万円、合計305万円になります。

このシミュレーションから、退職所得控除がなくなってもiDeCoにはメリットがあることがわかります。

iDeCoのメリット

iDeCoのメリットは以下の通りです。

• 非課税で運用できる
  • iDeCoの運用益は非課税です。そのため、老後に受け取る資金は、そのまま受け取ることができます。
• 積立金額の上限が高い
  • NISAの積立額の上限は年額40万円ですが、iDeCoの上限は年額27万円です。
• 運用期間が長い
  • iDeCoは60歳まで引き出すことができません。そのため、長期的な運用が可能です。

結論

iDeCoは、退職所得控除がなくなっても、老後資金の準備に役立つ制度です。

ただし、運用は元本保証ではありませんので、リスクを理解した上で運用する必要があります。

読者のみなさんへ

• iDeCoについて、もっと知りたいことはありますか？
• iDeCoの運用方法について、教えて欲しいですか？
• 具体的なシミュレーションをしたいですか？

コメント欄で、お気軽にご質問ください。

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